SBI Annuity Scheme – अगर आप ऐसी योजना की तलाश में हैं जिसमें एक बार में पैसा जमा करके हर महीने पेंशन जैसी इनकम मिलती रहे, तो भारतीय स्टेट बैंक (SBI) की “एन्युटी स्कीम” आपके लिए एक शानदार विकल्प हो सकती है। आजकल कई लोगों की नौकरी या बिजनेस में निश्चित आय नहीं होती, ऐसे में रिटायरमेंट प्लानिंग या सुरक्षित भविष्य के लिए ऐसी स्कीमें बहुत काम आती हैं। खासकर, जो लोग अपनी सेविंग्स को बिना जोखिम के ऐसे जगह लगाना चाहते हैं जहां हर महीने एक तय रकम मिलती रहे, उनके लिए यह स्कीम किसी वरदान से कम नहीं। यह स्कीम उन लोगों के लिए है जो एकमुश्त राशि निवेश करके आने वाले सालों तक हर महीने एक निश्चित रकम पाना चाहते हैं। आइए इस स्कीम को विस्तार से समझते हैं।
SBI Annuity Scheme क्या है?
SBI की यह योजना एक प्रकार की पेंशन स्कीम है, जिसमें आप एक बार में राशि जमा करते हैं और फिर एक तय समय तक हर महीने एक निश्चित अमाउंट पाते हैं।
मुख्य विशेषताएं:
- एकमुश्त राशि निवेश करनी होती है।
- हर महीने तय अमाउंट मिलता है।
- 36, 60, 84 और 120 महीनों की अवधि उपलब्ध है।
- इस स्कीम पर ब्याज दर फिक्स होती है।
- वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त ब्याज लाभ मिलता है।
उदाहरण से समझें: ₹10 लाख पर कितना मिलेगा?
मान लीजिए कि आप इस स्कीम में ₹10 लाख जमा करते हैं और अवधि 36 महीने (3 साल) चुनते हैं, तो आपको हर महीने लगभग ₹38,087 तक मिल सकते हैं। नीचे एक टेबल के माध्यम से विभिन्न निवेश राशि और अवधि पर संभावित मासिक भुगतान को समझाया गया है।
विभिन्न निवेश राशियों पर संभावित मासिक भुगतान (अनुमानित)
| जमा राशि (₹) | अवधि (महीने) | मासिक भुगतान (₹) |
|---|---|---|
| 5 लाख | 36 | 19,040 |
| 5 लाख | 60 | 11,480 |
| 10 लाख | 36 | 38,087 |
| 10 लाख | 60 | 22,960 |
| 15 लाख | 84 | 26,600 |
| 20 लाख | 120 | 23,200 |
| 25 लाख | 60 | 57,400 |
| 30 लाख | 36 | 1,14,261 |
नोट: यह आंकड़े अनुमानित हैं और ब्याज दरों में बदलाव के अनुसार बदल सकते हैं। निवेश से पहले नजदीकी SBI शाखा में जानकारी अवश्य लें।
इस योजना का लाभ कौन ले सकता है?
- उम्र सीमा: न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम उम्र बैंक के नियमानुसार।
- निवेशक प्रोफाइल: रिटायर लोग, नौकरीपेशा, छोटे व्यवसायी, गृहिणी, वे लोग जिनके पास एकमुश्त राशि है।
- जिन्हें हर महीने तय इनकम चाहिए: खासकर वरिष्ठ नागरिकों और रिटायरमेंट के करीब पहुंचे लोगों के लिए यह स्कीम आदर्श है।
वास्तविक जीवन से उदाहरण
उदाहरण 1:
दिल्ली के रहने वाले 60 वर्षीय रामदास जी ने अपने रिटायरमेंट पर मिले ₹15 लाख को इस योजना में 5 साल के लिए जमा किया। अब उन्हें हर महीने ₹34,000 के करीब मिलते हैं जिससे वो अपना खर्च बिना किसी चिंता के चला पाते हैं।
उदाहरण 2:
लुधियाना की गृहिणी मीनाक्षी जी ने अपने पति के जीवन बीमा से मिले ₹10 लाख को SBI एन्युटी स्कीम में डाला। अब उन्हें हर महीने ₹38,000 मिलते हैं जिससे उनका जीवन सम्मानजनक और स्वतंत्र हो गया है।
योजना के फायदे
- बिना बाजार जोखिम के सुरक्षित रिटर्न।
- हर महीने निश्चित इनकम।
- पेंशन जैसी सुविधा।
- वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त ब्याज लाभ।
- टैक्स प्लानिंग के लिए मददगार।
योजना के नुकसान भी जानिए
- एक बार राशि लॉक हो जाती है, आंशिक निकासी नहीं होती।
- ब्याज दर फिक्स होती है, भविष्य में बढ़ने पर आपको फायदा नहीं होगा।
- महंगाई दर बढ़ने पर मासिक राशि अपर्याप्त लग सकती है।
आवेदन की प्रक्रिया
- नजदीकी SBI शाखा जाएं।
- SBI Annuity Scheme के लिए आवेदन फॉर्म भरें।
- आवश्यक डॉक्युमेंट्स (ID, Address Proof, फोटो) जमा करें।
- एकमुश्त राशि जमा करें।
- आपको मासिक इनकम मिलनी शुरू हो जाएगी।
आवश्यक दस्तावेज
- पहचान पत्र (आधार कार्ड, पैन कार्ड)
- निवास प्रमाण पत्र
- पासपोर्ट साइज फोटो
- बैंक पासबुक की कॉपी (यदि अन्य खाते से लिंक कर रहे हैं)
व्यक्तिगत अनुभव से
मेरे पिताजी ने इस स्कीम में ₹10 लाख निवेश किए थे जब वो 58 वर्ष के थे। अब पिछले 2 सालों से उन्हें हर महीने ₹38,000 मिलते हैं, जिससे वे अपने मेडिकल खर्च, घर का राशन, और सामाजिक गतिविधियों का खर्च आराम से चला रहे हैं। खास बात यह है कि उन्हें कोई चिंता नहीं रहती कि पैसे कहां से आएंगे।
क्या यह योजना आपके लिए सही है?
अगर आपके पास एकमुश्त राशि है और आप हर महीने एक तय इनकम चाहते हैं, तो यह योजना आपके लिए बिल्कुल सही है। खासकर रिटायरमेंट के बाद या फिक्स इनकम न होने की स्थिति में यह स्कीम बहुत उपयोगी है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
प्र.1: क्या इस योजना पर टैक्स लगता है?
हाँ, मासिक मिलने वाली राशि पर टैक्स लागू होता है क्योंकि यह आपकी इनकम मानी जाती है।
प्र.2: क्या योजना से पहले निकल सकते हैं?
नहीं, यह स्कीम लॉक-इन होती है, केवल मृत्यु की स्थिति में ही पूरा अमाउंट नॉमिनी को ट्रांसफर होता है।
प्र.3: क्या ऑनलाइन आवेदन किया जा सकता है?
फिलहाल यह योजना केवल ऑफलाइन मोड में उपलब्ध है, नजदीकी शाखा में जाकर ही आवेदन करना होता है।
प्र.4: क्या यह स्कीम वरिष्ठ नागरिकों के लिए बेहतर है?
बिल्कुल, क्योंकि वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त ब्याज का लाभ मिलता है, जिससे मासिक इनकम ज्यादा होती है।
प्र.5: अगर बीच में मृत्यु हो जाए तो क्या होगा?
ऐसी स्थिति में बची हुई राशि या प्लान का लाभ नॉमिनी को ट्रांसफर कर दिया जाता है।